如何选择适合自己的基金？

 

身为投资者，我们如何在众多基金中选择一个适合自己的基金投资？

  许多投资者都会问：“有什么好基金介绍投资？”但投资者必须明白，没有最好的基金，只有最适合自己情况的基金选择。

  其实一个好的投资决策，是围绕着以下几个核心问题，也是一个专业的投资顾问会要考虑的问题，大家不妨参考一下，在选择基金应该根据什么作为参考：

在开始投资前你要思考的事：

1.明白投资目的- 你投资是为了什么目的？买房子？孩子的教育费？退休生活等等。因此基金分为短，中，长期规划。

  但基金属于长期投资，大部分顾问建议持有债卷型基金3-4年，而股票型基金则是5年以上或更久。你在寻找股票基金的fun fact sheet， 都会看到建议^“long-term” in this context refers to a period of between 5 – 7 years。这代表或许在5-7年可看到令你满意的平均回报。

  这道理应用于波动大的股票型基金。以下的图表是某家基金公司的股票基金一个月的表现，主要投资美国科技股。你可以观察到该基金一会儿上，一会儿下，表示你的收益一会儿赚，一会儿亏。虽然短期内波动大，但是长期是向上成长。这也是股市的趋势。

这表示短期持有基金，风险较大，想降低风险只有增加投资期限。因为股市长期向上。

2.你的风险承担指数 RISK

风险承担来自于基金的波动因素。回筹越高的基金，波动越大，风险也更大。基金都有自己的risk level（1-10），如果投资risk level指数高的基金，代表风险越大，股市上涨赚得多，但股市下跌亏得更多，就看你的心脏能不能承受。

Small cap 中小盘股票基金= 最激进,风险最大,收益最大的基金

3. 寻找适合的基金

每个基金都有fund fact sheet 让投资者作为参考，Fund factsheet 包括了基金以往的表现，投资领域国家，基金规模等重要资讯。检查基金过去的表现， 投资基准-Benchmark。优秀的基金必定超过投资基准。还有投资基金的费用：销售费（3-6%），退场费，转换费（switch fee），管理费，信托费，其他费用。投资者可以做比较。

 

     

3.

4  4. 基金经理是谁- 

这这是很重要的一点，但是大部分投资者忽略了。投资基金其实就是投资基金经理的能力，我们相信经理能专业地为我们投资股市并创造更好的收益。基金经理在股市投资的资历越久越好。建议投资者可向基金顾问询问这方面的资讯。因为基金顾问会有和基金经理交流的机会，比散户更明白经理的投资决策。

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